A gente sabe que seu dinheirinho suado vale muito, e não é todo mundo que tem rios de dinheiro para investir.
No entanto, o que nem todo mundo sabe, é que dá sim para investir com pouco dinheiro e construir um portfólio de investimento. Nesse artigo, te daremos 10 aplicações para investir com pouco dinheiro com opções para investir com R$ 30, R$ 100 e a partir de R$ 500 que vão desde o Tesouro Direto a BDRs para quem quer investir no exterior.
Você escolhe o que vai caber melhor no seu bolso! Lembrando que, independentemente do valor investido, é essencial estudar e entender as opções disponíveis, além de considerar seus objetivos financeiros e perfil de investidor antes de tomar qualquer decisão.
Também é importante lembrar que todo investimento possui riscos, e é recomendado buscar orientação de um especialista financeiro caso tenha dúvidas, é só deixar um comentário.
Tudo o que você precisa saber:
10 aplicações para investir com pouco dinheiro
Investir com pouco dinheiro pode parecer desafiador, mas existem diversas aplicações financeiras acessíveis para quem deseja começar com valores menores. A disciplina, o planejamento e a busca por conhecimento são fundamentais para o sucesso nos investimentos, independentemente do montante inicial. Algumas opções incluem:
GOSTOU? QUER MAIS CONTEÚDOS COMO ESSE? DEIXE SEU NOME E EMAIL E RECEBA MAIS MATÉRIAS COMO ESSA
Onde investir com R$ 30
Não precisa ter rios de dinheiro para investir. A crença popular deixa os investimentos para os grandes magnatas e etc, mas a verdade é que assim você está perdendo a chance de aumentar seu patrimônio. Se você tem apenas R$ 30 já serve. O mercado oferece opções seguras e que rendem mais do que a poupança, como é o caso dos títulos públicos. Eles possuem prazos de vencimento distintos e podem ser adequados para diferentes objetivos.
É comum que seles sejam indicados para investidores iniciantes ou mais conservadores. Contudo, podem compor a carteira de qualquer investidor que queira diversificar o portfólio. Mas lembre-se de que essa estratégia deve estar de acordo com as suas necessidades. Veja algumas das opções:
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um dos investimentos mais conhecidos por quem quer sair da poupança ou montar uma reserva de emergência. Trata-se de uma alternativa com rendimento pós-fixado que acompanha a taxa básica de juros da economia — a taxa Selic.
O Comitê de Política Monetária (Copom) realiza reuniões periodicamente para definir o valor da taxa Selic no período. Isso significa que o rendimento do título pode variar ao longo do tempo. Uma das grandes vantagens do Tesouro Selic é que a rentabilidade é diária.
Assim, trata-se de uma alternativa com alta liquidez e que possibilita resgates antecipados sem perda de rentabilidade.
Tesouro prefixado
O Tesouro prefixado é uma opção com taxa de rendimento definida em um percentual no momento da contratação. Com isso, o investidor sabe exatamente quanto receberá no fim do período se mantiver o investimento até a data de vencimento.
Ele também tem alta liquidez, pois o Governo Federal garante a recompra de todos os títulos do Tesouro. Todavia, por ter uma taxa fixa pode ter o preço de venda antecipada afetado.
Na prática, isso significa que o produto pode estar sendo negociado a um valor menor no momento do resgate antecipado. Além disso, existem dois tipos de títulos do Tesouro prefixado no mercado: com juros no vencimento ou com pagamento de cupons semestrais.
No primeiro caso, o valor aportado é pago acrescido de juros na data de vencimento. No segundo, os juros do período de 6 meses são creditados na conta do investidor. Essa alternativa pode agradar quem deseja uma renda recorrente.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é uma modalidade chamada híbrida, pois combina uma taxa pós-fixada com outra prefixada. Para isso, ele utiliza o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) — a taxa oficial de inflação brasileira.
Ainda há o acréscimo de uma taxa fixa, definida pelo emissor. Por esse motivo, seu dinheiro renderá sempre acima da inflação e não perderá poder de compra ao longo dos anos. Em geral, são títulos de médio a longo prazo e que podem ser utilizados por quem deseja complementar a aposentadoria, por exemplo.
Assim como o Tesouro prefixado, essa alternativa pode pagar os juros no vencimento ou com cupons semestrais. Com relação à tributação, todas as alternativas oferecidas pelo Governo seguem a tabela regressiva do Imposto de Renda.
A alíquota mínima é de 15% para investimentos com, pelo menos, 720 dias. Com relação à proteção, não há cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em nenhum título. Entretanto, eles contam com a garantia do Tesouro Nacional e são considerados os investimentos mais seguros do país.
Onde investir com R$ 100
Se no seu caso, você tem a possibilidade de investir um pouco mais, porém não tanto, além dos títulos do Tesouro, existem outras alternativas tanto na renda fixa quanto na renda variável. No entanto, os riscos também podem ser maiores e devem ser bem avaliados.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é emitido por bancos para captar recursos que serão utilizados em suas atividades e projetos. O título é uma alternativa de renda fixa e funciona como um empréstimo para a instituição bancária.
Em troca, o emissor oferece uma taxa de rentabilidade para o investidor. Nesse caso, alguns títulos oferecem liquidez apenas no vencimento. Outros contam com liquidez diária ou após um período de carência. Cada título apresenta suas próprias características.
Com relação à rentabilidade, ela pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Porém, é bastante comum encontrar opções que acompanham o CDI (certificado de depósito interbancário) — uma taxa próxima à Selic.
O CDB apresenta cobrança de Imposto de Renda, respeitando a tabela regressiva. Ademais, ele conta com a cobertura do FGC, que garante o pagamento do dinheiro investido em caso de falência. Assim, a opção é considerada segurada. O fundo tem garantia até o teto de R$250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição financeira. O limite global é de R$1 milhão, renovável a cada 4 anos.
FII
O Fundo de Investimento Imobiliário (FII) é uma alternativa de renda variável. Isso significa que não é possível conhecer a lógica de rentabilidade desse investimento antecipadamente. Portanto, pode ser mais indicado para quem tem perfil moderado ou arrojado.
Esse fundo é uma modalidade de investimento coletiva que foca no mercado imobiliário. Então, o investidor que decide investir por meio dos FIIs deve comprar cotas do fundo. Em geral, é possível encontrar alternativas a partir de R$ 100 no mercado.
Sobre o funcionamento do fundo, os recursos são administrados por um gestor profissional. Já os resultados financeiros conquistados são distribuídos entre os cotistas. Esse pagamento é feito de forma proporcional ao número de cotas que cada um possui.
A gestão profissional é um dos principais benefícios dos fundos de investimento para quem busca acessibilidade e facilidade na hora de investir. Uma particularidade em relação aos demais fundos de investimentos é que, no geral, os FIIs têm suas cotas negociadas na bolsa de valores.
Desse modo, conseguem apresentar uma boa liquidez – apesar dos riscos oriundos das oscilações do mercado. Assim, é possível lucrar com a venda das cotas. Entretanto, um dos pontos que mais atrai os investidores é a possibilidade de receber renda passiva – por meio da distribuição de dividendos.
Como os rendimentos são distribuídos entre os cotistas, os dividendos tendem a ser frequentes – especialmente em fundos do tipo tijolo. Você pode usar o valor como quiser ou reinvesti-los, impulsionando a construção do seu patrimônio.
ETF
O Exchange Traded Fund (ETF), ou fundos de índice, funciona basicamente como um fundo de investimentos. Ele é composto por diferentes ativos e tem o objetivo de acompanhar ou replicar uma carteira teórica de determinado índice do mercado financeiro.
O conjunto de ativos é escolhido de acordo com o índice que o ETF pretende acompanhar. Mas eles não se limitam ao mercado de ações.
Existem ETFs de renda fixa, que acompanham indicadores relacionados a essa classe de investimentos – embora sigam fazendo parte da renda variável. Os fundos de índice também não precisam se limitar ao mercado brasileiro. Também há aqueles que acompanham índices internacionais. Assim, investidores que desejam acompanhar outros mercados podem simplificar sua carteira adquirindo cotas de ETFs.
Apesar de ser uma alternativa de investimento relativamente recente no Brasil, ela tem atraído mais investidores. Já nos países com maior tradição na bolsa, o mercado de ETF é muito amplo, como é o caso dos Estados Unidos.
Onde investir com R$ 500 e R$ 1 mil
Com um pouco mais de dinheiro, como valores entre R$ 500 e R$ 1 mil, o investidor amplia ainda mais suas possibilidades de investir. Isso porque muitas opções apresentam valor mínimo de investimento um pouco mais elevado.
Portanto, se o seu capital disponível para investir é um pouco maior, confira as opções:
LCI e LCA
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos por instituições financeiras. Elas usam os recursos para conceder empréstimos e financiamentos aos respectivos setores. Ambos são opções de renda fixa e têm o funcionamento semelhante.
A diferença é que a LCI é lastreada no setor imobiliário e a LCA no setor de agronegócio. A rentabilidade e o prazo de resgate podem variar de acordo com o título. Uma das grandes vantagens desses títulos é que eles são isentos da cobrança de Imposto de Renda.
Assim, o fator deve ser considerado ao comparar diferentes títulos. Um CDB com taxa mais atrativa, por exemplo, pode ter rendimento menor depois dos descontos referentes ao imposto. Para acertar na decisão, faça os cálculos para entender os impactos do IR na rentabilidade.
Vale destacar que tanto a LCI quanto a LCA contam com a proteção do FGC. Isso garante mais segurança para essa alternativa de investimento.
BDR
BDR é a sigla para Brazilian Depositary Receipt, ou certificado de depósito de valores mobiliários. O investimento é emitido no Brasil por instituições financeiras e está disponível na B3. Ele representa ativos estrangeiros, como ações, ETFs e títulos de dívidas internacionais.
Por isso, ele traz uma alternativa de investimento no exterior. O ponto de atenção é entender que ter BDRs na carteira não significa ter os ativos estrangeiros especificamente. Na prática, você investe em certificados lastreados nesses ativos.
O processo funciona com uma empresa depositária que compra os ativos internacionais no local onde são originalmente negociados. Esses ativos ficarão depositados sob responsabilidade de um agente custodiante.
Após o procedimento, a depositária, que é intermediária na negociação, poderá emitir os recibos. Cumpridos todos os requisitos, eles são negociados na bolsa brasileira, sempre em moeda local.
Assim, podem ser alternativas interessantes para quem deseja saber onde investir 500 ou 1000 reais e diversificar a carteira com exposição ao mercado externo.
COE
O certificado de operações estruturadas (COE) é um produto financeiro que combina características de renda variável e renda fixa. Ele é criado a partir de operações estruturadas, que são montadas pelas instituições financeiras que oferecem o investimento.
Em geral, eles possuem um valor mínimo, um indexador definido e uma data de vencimento. O produto pode atender diversos perfis de investidores, especialmente os que querem diversificar seus investimentos em mercados mais sofisticados.
Entre as vantagens do COE está a possibilidade de internacionalização dos investimentos sem precisar enviar recursos para o exterior. Além disso, a tributação é única e os custos são mais baixos em comparação com os investimentos feitos nos ativos separadamente.
Com isso, mesmo quem tem pouco dinheiro disponível pode aproveitar a oportunidade. Também é possível mesclar segurança e rentabilidade ao combinar diferentes ativos e derivativos.
Debêntures
As debêntures são títulos de dívida emitidos por companhias privadas. Logo, são alternativas de renda fixa, com sua lógica de rentabilidade conhecida no momento do investimento. É comum que empresas listadas na bolsa de valores ofereçam esses títulos aos investidores.
O dinheiro captado é usado para o fomento dessas companhias, como alternativa às demais linhas de crédito do mercado.
Aqui, um dos fatores que devem ser avaliados é o emissor dos títulos, pois isso influencia na segurança. Esses títulos oferecem um risco maior, já que também há a preocupação com eventual inadimplência por parte da companhia emissora. Outro ponto sobre os riscos é que as debêntures não contam com a cobertura do FGC. Por outro lado, isso pode refletir em rentabilidades melhores.
Em relação à tributação, as debêntures podem ou não ser tributadas. As comuns terão incidência de Imposto de Renda, seguindo a alíquota regressiva. No entanto, existem algumas opções com isenção do imposto. Elas são chamadas debêntures incentivadas por receberem o incentivo fiscal do Governo. O motivo é a destinação de seus recursos, que são usados para financiar atividades consideradas essenciais para o desenvolvimento da economia brasileira.
Fonte: BTG Pactual
Gostou do conteúdo? Não se esqueça de conferir outros conteúdos!
Deixe um comentário