Acontece com a maioria de nós em algum momento ou outro: você está em uma festa, reunião de amigos ou da empresa e “um fanfarrão” aparece se gabando de sua última mudança no mercado de ações da Bolsa de Valores da B3.
Por acaso, sorte ou destino, o que seja, ele conseguiu uma boa posição e, resolveu comprar mais ações da empresa do que seria recomendado para um bom portfólio de investimentos, ignorou o seu perfil de investidor e resolveu gastar boa parte do seu fundo de emergência.
Esses erros na hora de investir acontece mais do que a gente pensa com investidores iniciantes e, evitar esses erros pode ser uma boa forma de manter sua carteira de investimentos saudável e o seu dinheiro rendendo com segurança.
Para que você saiba como conseguir manter seus rendimentos seguros e rentáveis em aplicações na Bolsa ou em fundos, vamos dar algumas dicas básicas que vão te ajudar a se manter focado e, se você ficar com dúvidas, é só deixar aí nos comentários.
Tudo o que você precisa saber:
1. Não compreender o investimento
Um dos investidores mais bem-sucedidos do mundo, Warren Buffett, alerta contra o investimento em empresas cujos modelos de negócios você não entende. A melhor maneira de evitar isso é construir uma carteira diversificada de fundos negociados em bolsa ou fundos mútuos. Se você investir em ações individuais, certifique-se de compreender cada empresa que essas ações representam antes de investir.
2. Apaixonar-se por uma empresa
Muitas vezes, quando vemos uma empresa na qual investimos indo bem, é fácil nos apaixonarmos por ela e esquecermos que compramos as ações como um investimento. Lembre-se sempre de que você comprou essas ações para ganhar dinheiro. Se algum dos fundamentos que o levaram a comprar a empresa mudar, considere vender as ações.
3. Falta de paciência
Uma abordagem lenta e constante ao crescimento da carteira produzirá maiores retornos no longo prazo. Esperar que um portfólio faça algo diferente daquilo para o qual foi projetado é uma receita para o desastre. Isso significa que você precisa manter suas expectativas realistas em relação ao cronograma de crescimento e retorno do portfólio.
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4. Muita rotatividade de investimentos
A rotatividade, ou entrar e sair de posições, é outro assassino de retorno. A menos que seja um investidor institucional com o benefício de baixas taxas de comissão, os custos de transação podem comê-lo vivo – para não mencionar as taxas de imposto a curto prazo e o custo de oportunidade de perder os ganhos a longo prazo de outros investimentos sensatos.
5. Tentando cronometrar o mercado
Tentar cronometrar o mercado também mata os retornos. Cronometrar o mercado com sucesso é extremamente difícil. Mesmo os investidores institucionais muitas vezes não conseguem fazê-lo com sucesso. Um estudo bem conhecido, “Determinants Of Portfolio Performance” ( Financial Analysts Journal, 1986), conduzido por Gary P. Brinson, L. Randolph Hood e Gilbert L. Beebower cobriu os retornos dos fundos de pensão americanos. Este estudo mostrou que, em média, quase 94% da variação dos retornos ao longo do tempo foi explicada pela decisão da política de investimento.
Em termos leigos, isto significa que a maior parte do retorno de uma carteira pode ser explicada pelas decisões de alocação de ativos que toma, e não pelo timing ou mesmo pela seleção de títulos.
6. Esperando para se vingar
Equilibrar-se é apenas outra maneira de garantir que você perderá qualquer lucro que possa ter acumulado. Isso significa que você está esperando para vender um perdedor até que ele retorne à sua base de custo original. As finanças comportamentais chamam isso de “erro cognitivo”. Ao não perceberem uma perda, os investidores estão, na verdade, perdendo de duas maneiras. Primeiro, evitam vender um perdedor, que pode continuar a cair até perder valor. Em segundo lugar, existe o custo de oportunidade de uma melhor utilização desses dólares de investimento.
7. Falha ao diversificar
Embora os investidores profissionais possam ser capazes de gerar alfa (ou retorno excessivo em relação a um índice de referência) investindo em algumas posições concentradas, os investidores comuns não devem tentar isto. É mais sensato aderir ao princípio da diversificação . Ao construir um fundo negociado em bolsa ou carteira de fundos mútuos, é importante alocar exposição a todos os espaços principais. Ao construir uma carteira de ações individual, inclua todos os setores principais. Como regra geral, não aloque mais de 5% a 10% para qualquer investimento.
8. Deixando suas emoções governarem
Talvez o principal assassino do retorno do investimento seja a emoção. O axioma de que o medo e a ganância governam o mercado é verdadeiro. Os investidores não devem permitir que o medo ou a ganância controlem as suas decisões. Em vez disso, eles deveriam se concentrar no panorama. Os retornos do mercado de ações podem divergir enormemente num período de tempo mais curto, mas, no longo prazo, os retornos históricos tendem a favorecer os investidores pacientes.
Um investidor governado pela emoção pode ver esse tipo de retorno negativo e entrar em pânico na venda, quando na verdade provavelmente teria sido melhor manter o investimento no longo prazo. Na verdade, os investidores pacientes podem beneficiar das decisões irracionais de outros investidores.
Como evitar esses erros na hora de investir
Abaixo estão algumas outras maneiras de evitar esses erros comuns e manter um portfólio sob controle.
Desenvolva um plano de ação: Determine proativamente onde você está no ciclo de vida do investimento, quais são seus objetivos e quanto você precisa investir para chegar lá. Se você não se sente qualificado para fazer isso, procure um planejador financeiro de boa reputação.
Além disso, lembre-se por que você está investindo seu dinheiro e você se sentirá inspirado a economizar mais e poderá achar mais fácil determinar a alocação correta para seu portfólio. Modere suas expectativas em relação aos retornos históricos do mercado. Não espere que seu portfólio o torne rico da noite para o dia. Uma estratégia de investimento consistente e de longo prazo ao longo do tempo é o que construirá riqueza.
Coloque seu plano no automático: À medida que sua renda aumenta, você pode querer adicionar mais. Monitore seus investimentos. No final de cada ano, analise seus investimentos e seu desempenho. Determine se o índice de patrimônio líquido em relação à renda fixa deve permanecer o mesmo ou mudar com base em sua situação de vida.
Aloque algum dinheiro “divertido”: Todos nós às vezes somos tentados pela necessidade de gastar dinheiro. É a natureza da condição humana. Então, em vez de tentar lutar contra isso, vá em frente. Reserve “dinheiro para investimento divertido”. Você deve limitar esse valor a não mais do que 5% de sua carteira de investimentos e deve ser dinheiro que você possa perder.
Não use o dinheiro da aposentadoria: Sempre busque investimentos de uma empresa financeira confiável. Como esse processo é semelhante ao jogo, siga as mesmas regras que seguiria nessa empreitada. Limite suas perdas ao seu principal (não venda opções de compra de ações que você não possui, por exemplo).
Esteja preparado para perder 100% do seu investimento. Escolha e siga um limite pré-determinado para determinar quando você irá embora. Erros fazem parte do processo de investimento. Saber o que são, quando você os comete e como evitá-los o ajudará a ter sucesso como investidor. Para evitar cometer os erros acima, desenvolva um plano sistemático e bem pensado e siga-o. Se você precisar fazer algo arriscado, reserve algum dinheiro virtual que esteja totalmente preparado para perder. Siga essas diretrizes e você estará no caminho certo para construir um portfólio que proporcionará muitos retornos felizes no longo prazo.
FAQ Rápido
Posso usar dinheiro da aposentadoria para investir?
Não é aconselhável usar dinheiro da aposentadoria para investimentos arriscados. Sempre busque investir com uma empresa financeira confiável e evite correr riscos excessivos. Se você estiver considerando investimentos de alto risco, é aconselhável fazê-lo apenas com dinheiro que esteja disposto a perder completamente.
Qual é a importância de manter um portfólio de investimentos equilibrado?
Manter um portfólio de investimentos equilibrado é essencial para gerenciar riscos e alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo. A diversificação de ativos em diferentes classes de investimento ajuda a reduzir o impacto de eventuais quedas em um setor específico e contribui para a estabilidade de seu portfólio.
O que fazer se cometer erros ao investir?
Se cometer erros ao investir, reconheça-os e aprenda com eles. Ajuste sua estratégia, se necessário, e continue seguindo seu plano de investimento de longo prazo. A educação financeira contínua e a busca de orientação profissional podem ajudar a evitar erros futuros.
Como evito cometer erros graves ao investir?
Para evitar cometer erros graves ao investir, siga estas diretrizes:
Desenvolva um plano de investimento bem pensado e siga-o consistentemente.
Limite suas perdas ao seu principal e esteja preparado para perder 100% do seu investimento em investimentos de alto risco.
Estabeleça limites pré-determinados para decidir quando vender ou sair de um investimento.
Reconheça que os erros são parte do processo de investimento e aprenda com eles.
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