Automatizar seus investimentos pode ser a forma mais inteligente de simplificar a construção de riqueza, criar um portfólio de investimentos com base no seu perfil de investidor e começar a entender a importância de investir.
O investimento automatizado é melhor para qualquer pessoa interessada em converter os ganhos de hoje na prosperidade de amanhã. Essa estratégia funciona quando se economiza para a aposentadoria, para a educação universitária de um filho, para a construção de riqueza em geral e para qualquer meta que ocorra em mais de cinco anos no futuro.
Ao automatizar seu investimento, em bancos digitais como o Nubank, você terá menos probabilidade de perder fundos, pois eles são retirados de seu salário e transferidos diretamente para sua conta de investimento.
Desde traders iniciantes até sofisticados, o investimento automatizado é uma estratégia crucial para aumentar o crescimento do investimento.
Projetamos este guia para ajudá-lo a explorar as maneiras de automatizar seus investimentos, desde o simples reinvestimento de dividendos até transferências regulares para um consultor automatizado e, se ficar com dúvidas, é só deixar nos comentários.
O que é o Investimento Automatizado
O conceito de investimento automatizado envolve a implementação de algumas etapas simples. Primeiro, selecione um contracheque, uma conta corrente pessoal ou uma conta poupança da qual os fundos de investimento serão sacados. Em seguida, escolha onde deseja investir. As opções incluem sua conta de aposentadoria no local de trabalho, uma conta de investimento autodirigida, um aplicativo de microinvestimento ou um consultor robótico.
Reinvestir seus dividendos e ganhos de capital em sua conta de corretagem também é considerado investimento automatizado. Escolha os investimentos específicos e, em seguida, configure uma transferência regular da conta à vista para a conta de investimento.
Por fim, você escolhe o valor e a frequência de sua estratégia de investimento em automóveis. Assim que o plano for aprovado, seu dinheiro será transferido automaticamente para as contas e investimentos designados. Dessa forma, quando os mercados caírem, você ficará menos tentado a parar de investir, pois todo o processo é automatizado. Na verdade, quando os mercados caem, você estará preparado para se beneficiar de um dos melhores princípios de investimento: “Compre na baixa”.
Como automatizar seus investimentos
Geralmente é rápido e fácil automatizar seus investimentos. Antes de configurar a conta, revise as páginas de perguntas frequentes da plataforma para saber a gama de mínimos de conta e possíveis aprovações necessárias para abrir uma conta de investimento automatizada. Cada plataforma terá seu próprio processo. Em seguida, reúna sua conta bancária e informações pessoais, como seu número de Seguro Social. A plataforma da conta de investimento orientará você passo a passo no processo.
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Aqui está o que você pode esperar ao configurar sua conta de investimento automatizado:
Crie uma conta de investimento: A configuração da conta, em geral, envolve a escolha de um nome de usuário e senha para a conta. Em seguida, você selecionará o tipo de conta de sua preferência, como um investimento tributável ou outras. Os traders avançados que procuram usar alavancagem nas suas negociações de Swing Trading podem primeiro precisar de aprovação para abrir determinadas contas de corretagem.
Escolha seus ativos: com consultores robóticos e aplicativos de microinvestimento, você responderá a diversas perguntas sobre seus objetivos, conforto com o risco no seu perfil de investidor e horizonte de tempo de investimento, e a plataforma selecionará os ativos para você. Bancos digitais geralmente fornecem uma lista de investimentos para escolher, enquanto as contas de investimento autodirigidas oferecem milhares de ações, títulos, ETFs e fundos mútuos. Frequentemente, você encontrará artigos úteis para ajudá-lo a escolher seus investimentos na seção educacional do site.
Vincule sua conta de financiamento: É aqui que você escolhe a conta corrente ou poupança para a transferência de fundos. Para esta etapa, você precisará do nome da instituição financeira, do número de roteamento do seu banco e do número da sua conta. Com uma em um banco digital, esta etapa é desnecessária, pois o dinheiro é transferido automaticamente do saldo para a conta de investimento, se você configurar assim.
Defina seu cronograma de financiamento: para consultores robóticos, aplicativos de resumo e contas autodirigidas, você selecionará com que frequência e quanto dinheiro deseja transferir de sua conta bancária para a conta de investimento automatizada. Com sua conta de aposentadoria no local de trabalho, certifique-se de configurar uma transferência grande o suficiente para cobrir esses gastos e ainda ter o suficiente para a suas despesas.
Entenda os principais tipos de investimento automatizado
Você pode configurar um plano de investimento automatizado de várias maneiras. Escolha um ou mais tipos de investimento automatizados para garantir que você está convertendo os ganhos de hoje em riqueza para amanhã.
Robôs consultores: Softwares, como robo advisor, oferecem uma opção de baixo custo para investimentos inteligentes. Você informa ao software seus objetivos e cronograma e o gerente de investimentos digitais criará um portfólio de investimentos que atenda às suas necessidades. Configure uma transferência automática para a conta, seja tributável ou não, e o robô consultor mantém seus investimentos alocados de acordo com suas preferências. Alguns robô consultores oferecem outros serviços, incluindo acesso a consultores financeiros humanos.
Contas de Investimento: Alguns bancos oferecem esse tipo de conta ou opções automáticas de transferência. Você escolhe uma porcentagem do seu salário para transferir para a conta. Alguns empregadores também incluem uma contribuição complementar adicional, até uma percentagem específica. O dinheiro é investido em ações, títulos ou fundos balanceados que você selecionar. Enquanto estiver na conta, seu dinheiro cresce sem ser tributado.
Planos de reinvestimento de dividendos (DRIP): Um DRIP é uma opção em sua conta de investimento para que todos os seus dividendos e pagamentos de ganhos de capital sejam reinvestidos automaticamente no mesmo ativo. Ao reinvestir o rendimento do seu investimento em ações adicionais, o valor da sua conta aumentará mais rapidamente.
Transferência recorrente: você pode instruir seu banco a transferir regularmente uma quantia específica de dinheiro da conta-corrente ou poupança para sua conta de investimento. Os fundos podem ser transferidos automaticamente para investimentos tributáveis, aposentadoria e qualquer conta financeira em uma programação diária, semanal, mensal ou outra programação recorrente. Certifique-se de evitar o saque a descoberto da conta vinculada.
Arredondamento: Aplicativos de micropoupança e investimento permitem que você vincule um cartão de débito e/ou crédito ao aplicativo. Após vincular, selecione um valor de arredondamento do próximo dólar, até 10 vezes o valor original. Sempre que você gastar com esse cartão, o valor do arredondamento será automaticamente transferido para sua conta de investimento.
Fatores a serem considerados
Com tantas opções sobre como automatizar o investimento, pode ser confuso restringir sua seleção. Para facilitar a decisão, avalie estes fatores:
Atendimento ao cliente: O atendimento ao cliente por telefone pode ser muito importante para investidores novos e experientes. Esteja ciente de que algumas plataformas não oferecem atendimento ao cliente ao vivo. Se conversar com um humano é importante para você, verifique a disponibilidade do atendimento ao cliente ao vivo e os horários de contato.
Taxas e comissões: Antes de investir em qualquer plataforma, entenda as taxas que você pagará, incluindo taxas de administração e índices de despesas de fundos. Determine se os serviços que você está recebendo valem as taxas.
Mínimo da conta: Tenha certeza de quanto dinheiro você precisará para abrir e manter a conta. Determine se existe um requisito de saldo mínimo e se ele é adequado à sua situação financeira.
Ferramentas de pesquisa : Para contas de investimento autodirigidas, analise cuidadosamente os rastreadores, calculadoras, plataformas de negociação e disponibilidade de relatórios de pesquisa. Se você é um investidor autônomo, certifique-se, antes de abrir uma conta, de que as ferramentas de pesquisa atendem às suas necessidades.
FAQ Rápido
O que é investimento automatizado?
O investimento automatizado é uma estratégia para garantir que você economize e invista regularmente para o futuro. Todos nós temos a tendência de esquecer de implementar nossas melhores intenções. As resoluções de Ano Novo são frequentemente esquecidas em fevereiro. O investimento automatizado pré-programa nosso comportamento para colocar o investimento no futuro em primeiro lugar.
Como funciona o investimento automatizado?
Pense no investimento automatizado como o pagamento automatizado de contas. Você configura os parâmetros, como valor a ser investido, os veículos de investimento e a forma de financiamento. Após a configuração, as transferências regulares de sua conta bancária ou contracheque vão diretamente para suas contas de investimento.
O investimento automatizado é uma boa ideia?
O investimento automatizado é uma boa ideia para quase todos. A investigação sobre finanças comportamentais sugere que nem sempre somos decisores racionais.
Ao ajudá-lo a superar comportamentos de investimento menos ideais, como investimentos irregulares ou evitação de investimentos, o investimento automatizado pode melhorar seu sucesso financeiro a longo prazo.
O investimento automatizado é arriscado?
Investir nos mercados financeiros é arriscado porque o valor do seu investimento inicial pode diminuir. Na verdade, o investimento automatizado pode ser considerado menos arriscado do que o investimento do tipo “faça você mesmo”. Ao investir regularmente dinheiro nos mercados financeiros durante os mercados em alta e em baixa, você está praticando a média do custo em dólar.
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