Por que ter um Fundo de Emergência é essencial em 2022?

A pergunta é simples e a resposta é ainda mais: Por que é importante ter um Fundo de Emergência? Exatamente para cobrir qualquer emergência! Não há muito mais o que se dizer nesse ponto. Afinal, é sempre bom estar prevenido para qualquer eventualidade. Ficar sem dinheiro durante uma crise com a saúde de um familiar ou animal de estimação ou quando um acidente acontece (um cano estourado ou uma batida de carro) torna o que poderia ser só um incomodo em um grande problema real.

As pessoas que já tiveram despesas grandes e imprevistas provavelmente poderiam lhe dizer uma de duas coisas: o quão felizes estavam por terem um fundo de emergência ou quão difícil era encontrar o dinheiro de que precisavam dele de última hora. Como acontece com a maioria das questões relacionadas a finanças, o pré-planejamento é um fator-chave para enfrentar com sucesso as adversidades que todos certamente enfrentaremos na vida.

Então, para explicar um pouco da importância de se ter um fundo de emergência, vamos falar um pouco dos motivos que você deve poupar e manter um valor guardado para uma possível eventualidade! Se tiver mais alguma dúvida ou sugestão, deixe um comentário.

O que é um Fundo de Emergência?

Um fundo de emergência é essencialmente dinheiro que foi reservado para cobrir os eventos inesperados da vida. O dinheiro permitirá que você viva por alguns meses, caso perca o emprego ou pague por algo inesperado que surja sem se endividar.

Pense nisso como um seguro. Em vez de pagar juros exorbitantes para uma empresa de empréstimos, você está pegando de si mesmo um dinheiro que estava guardado para ser usado posteriormente. O dinheiro pode ser acessado rápida e facilmente se algum evento infeliz ocorrer, sem juros ou burocracia.

Lições durante a Pandemia

A pandemia do COVID-19, que já dura mais de 2 anos (e não! Ela não acabou, não importa o que os políticos digam! Continue se cuidando!), é um problema que certamente poderia diminuir, se não esgotar, até o mais generoso fundo de emergência. Uma pesquisa da Forbes de abril de 2021 realizada pela YouGov descobriu que a pandemia fez com que quase 40% das pessoas que tinham fundos de emergência tivessem de acessá-los, com 73,3% usando metade ou mais do fundo e 29% usando ele todo.

Quando todo o mundo, de repente, entrou em confinamento residencial, muitas pessoas perderam seus empregos e sua renda. O que não parou foram suas despesas de vida. Enquanto 44% dos brasileiros declararam ter uma reserva de emergência em abril de 2020, no início da pandemia, o número saltou para 57% em junho deste ano, aponta pesquisa da fintech Neon. Houve uma pequena ajuda com o Auxilio Emergencial, mas isso estava longe de ser o suficiente.

Como a pandemia mudou as estatísticas pré-pandemia mencionadas acima? Quanto dinheiro, exatamente, um fundo de emergência deve conter? Vamos tentar ajudar você a chegar a esse valor, para que você possa se preparar para qualquer problema.

Determinando um montante

Muitos bancos e especialistas financeiros sugerem que você guarde pelo menos três meses de salário em seu fundo de emergência. Dessa forma, se você perder um emprego, terá dinheiro suficiente para sobreviver por alguns meses até encontrar um novo emprego. No entanto, dependendo de suas preferências e nível de renda, o valor pode variar.

Comece calculando suas despesas de vida. Calcule quanto você gasta por mês em aluguel ou qualquer outra despesa relacionada a moradia, contas de serviços públicos (água, luz, internet), mantimentos e despesas com veículos (IPVA, gasolina, aluguel do carro, se for o caso). Você deve ter, pelo menos, o suficiente para cobrir suas despesas por três meses, e provavelmente até mais, digamos até seis meses.

Se você mora em uma família com renda dupla e é um pouco mais difícil que os dois fiquem desempregados ao mesmo tempo e pode contar com a assistência de um membro da família financeiramente estável. Se você tiver alguma segunda fonte de renda que o cubram para emergências inesperadas, você poderá sobreviver com o mínimo. No entanto, todos devem fazer questão de reservar pelo menos algo para despesas imprevistas.

Atingindo aos seus objetivos

Definir um plano e cumpri-lo é a maneira mais segura de atingir a maioria dos objetivos. Abra uma conta como uma conta poupança somente online e evite usar o cartão de crédito. Mantenha o cartão de débito em casa, guardado e seguro. Automatize as transferências para essa conta designada de sua conta bancária principal para corresponder aos seus dias de pagamento, para que você nem veja o dinheiro em sua conta principal.

Uma vez que você tenha uma quantia grande o suficiente guardada nesta conta líquida, você pode transferir algum dinheiro para títulos de curto prazo ou uma conta poupança de alto rendimento, de onde você ainda pode acessá-lo com bastante facilidade em momentos de necessidade.

Estratégia: crie um hábito de poupança

Criar um fundo de emergência de qualquer tamanho é mais fácil quando você consegue economizar dinheiro de forma consistente. É uma das maneiras mais rápidas de vê-lo crescer. Se você não tem um hábito regular de economizar, existem alguns princípios-chave para criar e manter um fundo de poupança:

• Defina uma meta: Ter uma meta específica para suas economias pode ajudá-lo a se manter motivado. Estabelecer seu fundo de emergência pode ser aquele objetivo alcançável que o ajuda a permanecer no caminho certo, especialmente quando você está começando. Use uma ferramenta de planejamento de economia para calcular quanto tempo levará para você atingir sua meta, com base em quanto e com que frequência você consegue guardar dinheiro.
• Crie um sistema para fazer depósitos consistentes: Existem várias maneiras diferentes de economizar e automatizar transferências recorrentes geralmente é uma das mais fáceis. Também pode ser que você coloque uma quantia específica de dinheiro de lado a cada dia, semana ou período do dia de pagamento. Procure torná-lo um valor específico e, se ocasionalmente puder fazer mais, verá suas economias crescerem ainda mais rapidamente.
• Monitore regularmente seu progresso: Encontre uma maneira de verificar regularmente suas economias. Seja uma notificação automática do saldo de sua conta ou anotando um total de seus depósitos, encontrar uma maneira de acompanhar seu progresso pode ser um incentivo para continuar.
• Comemore seus sucessos: Se você está mantendo seu hábito de poupar, não perca a oportunidade de reconhecer o que você realizou. Encontre algumas maneiras de congratular a si mesmo e, se você atingiu seu objetivo, defina o próximo.
• Para quem isso é útil: Qualquer pessoa, mas principalmente aqueles com renda consistente. Se você sabe que tem um salário regular ou dinheiro entrando consistentemente, pode criar o hábito de colocar parte desse dinheiro em um fundo de poupança de emergência.

Saber quando usar

Pode haver momentos em que será tentador usar o dinheiro para tirar férias, pagar dívidas significativas, dar entrada em uma nova casa, financiar um casamento luxuoso ou qualquer outra despesa significativa que surja. É por isso que você deve sempre criar uma lista de despesas aceitáveis para o seu fundo.

Assegure-se de que sejam emergências reais – coisas como seu custo de vida durante períodos de desemprego, problemas médicos repentinos, reparos em sua casa devido a um problema (cano estourado, árvore que cai sobre o seu carro ou muro da casa, telhas sendo arrancadas por vento e chuva forte) ou incêndio acidental, contas de veterinário imprevistas, reparos imprevistos de veículos ou qualquer coisa assim.

O objetivo de um fundo de emergência é evitar que você tenha que aumentar sua dívida em momentos de necessidade ou se estressar para arrumar dinheiro no último minuto. Você quer ser capaz de vencer a crise, e não ter que pedir dinheiro para cobri-la.

Poupança vs. Pagamento de Dívidas

Há muito debate sobre qual abordagem deve ser priorizada: pagar dívidas ou aumentar suas economias de emergência. Há prós e contras para ambos. Pagar dívidas com juros altos deve sempre ser sua primeira prioridade, porque pagar esses juros acumulados é um problema substancial, mas isso não significa que você não deva reservar algum dinheiro todos os meses também.

Encontrar um equilíbrio é a melhor abordagem. Isso ajuda a criar bons hábitos de dinheiro e evitará que você tenha que pedir dinheiro emprestado se surgir uma emergência. Se você estiver pagando dívidas, considere o quanto você pode contribuir para o seu fundo de emergência ao fazê-lo. Mesmo que seja apenas R$ 50 ao mês, este é o começo de um bom hábito financeiro. Seu fundo continuará a crescer, mesmo que lentamente, à medida que sua carga de dívida diminuir.

Não seja pego de surpresa

Embora possa ser um desafio viver abaixo de suas possibilidades, você ficará feliz por ter feito isso quando esse dia problemático chegar e o impacto geral em seu bem-estar financeiro será mínimo. Concentre-se em mudar sua mentalidade. A única pessoa em quem você pode realmente depender para se livrar de problemas é você. Não confie na família, amigos, no governo, empréstimos ou simplesmente sorte. Coisas ruins podem acontecer a qualquer um, e trabalhar pela saúde financeira deve ser uma prioridade tão grande quanto cuidar da saúde física.

FAQ Rápido

Agora, fale conosco: Tem alguma dica de economia? Está guardando algo para um fundo de emergência? Teve de usá-lo durante essa pandemia? Fale conosco nos comentários e diga oque achou dessa matéria e aproveite para ler mais matérias no nosso site.