Bancos tradicionais e bancos online: Saiba as diferenças e qual o melhor para o seu dinheiro

Fintechs. Uma palavra que já faz parte do nosso cotidiano e, de alguma forma, estariam para os bancos da mesma forma que o Uber está pata o táxi. De acordo com a definição da Wikipédia:

“Fintech é um termo que surgiu da união das palavras financial e technology, se tratando da tecnologia e inovação aplicadas na solução de serviços financeiros e que competem diretamente com o modelo tradicional ainda prevalente do setor”

E, ao decidir entre abri uma conta em um dos bancos tradicionais que você já conhece (e possivelmente já tem conta) e os bancos online, é útil conhecer os prós e contras de cada um, incluindo preços, serviços e opções disponíveis. Nesta matéria vamos falar um pouco sobre bancos tradicionais e bancos online. Descubra qual tipo de conta bancária é melhor para você. Se você tiver dúvidas ou sugestões, deixe nos comentários.

Bancos tradicionais e Bancos online

Conveniência e atendimento presencial x Fim das taxas de manutenção? Filas intermináveis para ser atendido por um caixa (com todos os outros guichês vazios) x Ficar sem acesso ao banco quando o celular está sem bateria ou o aplicativo está fora do ar? Qual é a melhor opção para você e para o seu dinheiro?

Quando se trata de decidir onde colocar seu dinheiro, pode parecer que o céu é o limite. Há tantos bancos por aí, com novos surgindo o tempo todo. Mas onde você decide fazer suas operações bancárias pode ter efeitos importantes em sua vida financeira, então é importante que você não escolha apenas o próximo banco que aparecer. Você precisa escolher o banco certo para suas necessidades financeiras.

Esta é uma visão geral dos bancos online e bancos tradicionais, bem como por que você pode querer usar um em vez do outro, para que você possa decidir qual é o mais adequado para você. Embora os bancos tradicionais e online cuidem do seu dinheiro para você, eles diferem em muitos recursos e capacidades. Aqui estão algumas das diferenças mais básicas:

Bancos online

• Sem agências físicas – Os bancos online não têm agências físicas que você possa visitar, você fará todos os seus serviços bancários pela Web ou por um aplicativo no seu dispositivomóvel.
• Processo rápido de abertura de conta – Abrir uma conta em um banco online pode ser um processo rápido e fácil. Você precisará fornecer algumas informações pessoais, mas depois de se identificar, sua nova conta poderá ser instalada e funcionando em questão de minutos.
• Um processo online sofisticado – Os bancos online se concentram na experiência do usuário, facilitando ao máximo a operação bancária por meio de sua plataforma online.
• Algumas taxas de saque – Os bancos online podem oferecer acesso a caixas eletrônicos 24 Horas, mas você deve saber quais taxas que você terá de pagar para usá-los, onde eles estão localizados e quais limites de caixa sua conta impõe.
• Taxas de juros mais altas – Os bancos online geralmente oferecem melhores taxas de juros. Eles nem sempre têm as despesas que os bancos tradicionais fazem – agências e assim por diante – para que possam repassar um pouco mais da economia para o cliente.
• Poucas ou nenhumas taxas – os bancos online são imbatíveis quando se trata de taxas. Assim como muitos bancos online não precisam reduzir seus rendimentos de juros a quase nada, eles também têm espaço de manobra para cobrar menos pelas taxas.
• Atendimento ao cliente por telefone ou online – Embora os bancos online definitivamente tenham equipes de suporte ao cliente, você também acabará rolando mensagens em fóruns de suporte ou conversando com um bot online para obter a ajuda de que precisa.

Bancos tradicionais

• Agências físicas estão disponíveis – Bancos tradicionais têm prédios reais, chamados agências, que você pode visitar a pé ou por meio de um drive-through. Essas agências contam com caixas de banco e outros funcionários que podem ajudá-lo a atender a todas as suas necessidades bancárias. Eles também tem filas!
• Abrir uma conta pode demorar um pouco – Em um banco tradicional, você provavelmente terá que trazer documentação e visitar uma agência durante o horário comercial normal. Você pode esperar de cinco minutos a uma hora para que sua conta seja completamente aberta (embora muitos também tenham a opção de abertura via aplicativo).
• Algumas opções de banco online – Os bancos tradicionais frequentemente oferecem um site bancário ou aplicativo móvel para você realizar suas transações. No entanto, muitas vezes, esses aplicativos não são tão robustos quanto os bancos online e ainda precisam de uma interação com uam agência para se concluir alguma operação.
• Grande rede de caixas eletrônicos – Como os bancos tradicionais possuem agências bancárias, eles também oferecem acesso a caixas eletrônicos em sua rede de caixas eletrônicos.
• Taxas de juros mais baixas – Você pode ter taxas menos interessantes em uma conta poupança em um banco tradicional, mas é muito mais fácil encontrar rendimentos mais altos em bancos online.
• Normalmente vêm com taxas – um banco tradicional pode cobrar taxas de manutenção mensal apenas para que você possa abrir uma conta corrente.
• Atendimento ao cliente pessoalmente – Aqui é onde os bancos tradicionais definitivamente levam vantagem. Afinal, parte de toda essa sobrecarga que os mantém cobrando mais é o pessoal das agências bancárias com rostos amigáveis.

Alguns bancos online conhecidos

Existem várias opções de bancos online que oferecem serviços e taxas e rendimentos diferentes. Para que a informação não fique datada e incorreta, não vamos falar de taxas ou valores. Os bancos oferecem serviços e vantagens diferentes, por isso, vamos listar essas informações e, caso você ainda tenha dúvidas, o ideal é sempre consultar diretamente o banco online que você quer usar.

Agibank: Oferece conta corrente digital com acesso a empréstimos, seguros, consórcios e investimentos. Também oferece cartão de crédito e débito sem tarifa de manutenção. Saques, transferências, depósitos por boleto e o cartão de crédito tem quantidades limitadas por mês com isenção de taxas.

Banco Inter: Ele existe desde 1994, mas era chamado de Intermedium, e modernizou-se para se tornar um banco online e oferecer contas digitais. Sua conta praticamente não tem nenhuma tarifa, oferece cartão de débito com a bandeira MasterCard para compras e saque em caixas eletrônicos 24 horas.

C6 Bank: Um banco com conta digital gratuita que oferece TEDs e saques ilimitados, cartão de crédito e débito com a função de pagamento por aproximação e a C6 Taggy, um recurso similar ao “Sem Parar” para que o usuário possa pagar pedágios com débito automático na conta.

Nubank (NuConta): A NuConta pode ser aberta sem pagar nada, oferece cartão de crédito internacional, rendimentos próximos a Taxa Selic, pagamento de boletos e ainda oferece opções de investimento, descontos em lojas selecionadas e outras vatagens. É possível fazer saques com a rede de Caixas Eletrônicos 24 Horas, mas com algumas taxas.

Next: Next é um banco virtual subsidiado pelo Bradesco e recentemente lançou uma conta corrente sem tarifas para atrair o público interessado em contas digitias. Dá direito a saques ilimitados, cartão de crédito bandeira Visa (internacional) sem anuidade, assistência viagem, 1 TED/DOC por mês e alguns recursos extras, como vaquinahs virtuais.

Neon: O banco Neon, que oferece uma conta digital sem tarifas de abertura ou manutenção e suas operações são isentas de taxas na primeira vez que são feitas. Depois disso os valores de cada transferência, depósitos por boleto e taxas dos saques são cobradas a parte.

Modalmais: Voltado principalmente para aqueles que tem perfil de investidor, oferece investimentos em Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, COE, Debêntures Incentivadas, Ações, mini-contratos BM&F e ofertas públicas IPO/OPA. Sua conta também é isenta de taxas.

Superdigital: Um banco subsidiado pelo Santander e para que o cliente seja isento de taxas, ele deve gastar, pelo menos, um determinado valor no cartão pré-pago do banco. Esse valor é debita automaticamente da conta conforme são feitos os gastos.

Os bancos online são melhores que os bancos tradicionais?

Os bancos online não são necessariamente melhores que os bancos tradicionais. Mas eles são definitivamente diferentes. Aqui estão cinco maneiras pelas quais os bancos tradicionais podem realmente ser melhores que os bancos online.

Depósitos em dinheiro: Embora você possa facilmente fazer um pix em uma conta bancária digital, o mesmo não acontece com dinheiro. Como os bancos digitais normalmente não operam agências, você provavelmente precisará encontrar um caixa eletrônico que aceite depósitos. Ou você pode precisar depositar o dinheiro em uma conta bancária tradicional e depois transferir o dinheiro para sua conta bancária online. Você provavelmente não enfrentará os mesmos obstáculos se estiver lidando com um banco tradicional.

Saques em dinheiro mais fáceis: sua capacidade de sacar dinheiro de uma conta bancária digital pode ser limitada. Por quê? Porque o banco pode impor um limite diário para saques em caixas eletrônicos. Um caixa em uma agência bancária tradicional pode entregar mais dinheiro do que um banco digital permitiria que você saque em um caixa eletrônico.

Atendimento presencial ao cliente: A falta de agências também significa que os bancos digitais não oferecem atendimento presencial ao cliente. Em vez disso, você pode falar com alguém por telefone por meio de bate-papo ao vivo para obter ajuda com suas necessidades bancárias. Como os bancos tradicionais mantêm agências, você pode obter ajuda de um banqueiro pessoalmente durante o horário comercial normal.

Estabilidade da tecnologia: digamos que o site e o aplicativo móvel do seu banco digital não estejam funcionando. O que agora? Bem, você pode não conseguir acessar seu dinheiro, pagar contas ou realizar outras tarefas bancárias. Embora um banco tradicional possa encontrar os mesmos problemas com funções online, suas agências podem não ser afetadas por interrupções de tecnologia.

Claro, tudo isso é algo que, em geral, os bancos tradicionais levam vantagem e se podem parecer mais atraentes. Contudo, em contrapartida, os bancos online oferecem vantagens que os bancos tradicionais não podem oferecer:

Taxas mais baixas: em muitos casos, as taxas de contas em bancos somente online são mais baixas do que em bancos tradicionais. Por exemplo, a maioria dos bancos digitais não cobra uma taxa mensal de manutenção de conta, enquanto muitos bancos tradicionais cobram. Nubank, por exemplo, e vários outros bancos online também não exigem um depósito mínimo para abrir uma conta.

Melhores taxas de juros: em muitos bancos apenas online, você ganhará uma taxa de juros mais alta em contas correntes e poupança do que em bancos tradicionais. Estas taxas são mais interessantes para aqueles que querem investir e conseguir um rendimento melhor com seu dinheiro.

Grandes redes de caixas eletrônicos: muitos bancos somente online fornecem acesso a redes com milhares de caixas eletrônicos – talvez mais caixas eletrônicos do que bancos tradicionais. Um banco digital pode até reembolsar as taxas que você paga para usar esses caixas eletrônicos.

Comodidade: Se você possui uma conta em um banco somente online, pode realizar negócios em qualquer dia, a qualquer hora e em qualquer lugar, desde que tenha um computador ou dispositivo digital. Não há necessidade de dirigir-se a uma agência bancária e ficar em filas.

O banco digital permite que você potencialmente lucre com uma série de benefícios – taxas mais baixas, taxas de juros mais altas e conveniência 24 horas por dia, para citar alguns. No entanto, uma conta somente online geralmente fica aquém de uma conta em um banco tradicional quando se trata de coisas como depósitos em dinheiro e atendimento ao cliente pessoalmente. Antes de dar o seu dinheiro para o banco tradicional ou digital, certifique-se de levar em consideração o que é mais importante em relação a onde você guarda seu dinheiro.

Agora, fale conosco, você costuma usar algum banco digital? Não deixou sua conta tradicional? Tem conta em ambos os tipos de banco? Fale conosco nos comentários e diga oque achou dessa matéria e aproveite para ler mais matérias no nosso site.