Investir é uma maneira de reservar o seu dinheiro enquanto você está tentando fazer com que esse dinheiro trabalhe para você, para que você possa ter uma reserva no futuro ou para alguma emergência. O objetivo de investir é colocar seu dinheiro para trabalhar em um ou mais tipos de veículos de investimento e aumentar seu dinheiro ao longo do tempo. É claro, você precisa ter um dinheiro extra para começar a investir, afinal, as contas não vão esperar que os seus investimentos começarem a render algo.
Digamos que você tenha R$ 1.000 reservados e esteja pronto para entrar no mundo dos investimentos. Ou talvez você tenha apenas R$ 10 extras por semana e gostaria de investir. Aqui vamos orientá-lo sobre como começar como investidor e mostrar como maximizar seus retornos e minimizar seus custos. Se você ficar com alguma dúvida, deixe aí nos comentários!
Que tipo de investidor é você?
Antes de comprometer seu dinheiro, você precisa responder a esta pergunta: Que tipo de investidor eu sou? Ao começar a investir, você deve se perguntar sobre seus objetivos de investimento e qual o nível de risco que você está disposto a assumir.
Alguns investidores querem ter uma mão ativa na gestão do crescimento do seu dinheiro, enquanto outros preferem “definir e esquecer”. Corretores online mais tradicionais, permitem que você invista em ações, títulos, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de índice e fundos mútuos. Se você quiser saber qual é o seu perfil de investidor, temos uma matéria no site que ajuda você a descobrir.
Corretores on-line
Os corretores são de serviço completo ou com desconto. Os corretores de serviço completo, como o nome indica, oferecem toda a gama de serviços tradicionais de corretagem, incluindo consultoria financeira para aposentadoria, saúde e tudo relacionado a dinheiro. Eles geralmente lidam apenas com clientes com patrimônio líquido mais alto e podem cobrar taxas substanciais, incluindo uma porcentagem de suas transações, uma porcentagem de seus ativos que gerenciam e, às vezes, uma taxa de associação anual.
É comum ver tamanhos de conta mínimos de R$ 25.000 ou mais em corretoras de serviço completo. Ainda assim, os corretores tradicionais justificam suas altas taxas dando conselhos detalhados para suas necessidades. Embora existam vários corretores sem restrições de depósito mínimo (ou muito baixas), você pode esbarrar em outras restrições e certas taxas são cobradas de contas que não têm um depósito mínimo. Isso é algo que um investidor deve levar em consideração se quiser investir em ações.
Mínimos para abrir uma conta
Muitas instituições financeiras têm requisitos mínimos de depósito. Em outras palavras, eles não aceitarão seu pedido de conta a menos que você deposite uma certa quantia de dinheiro. Algumas empresas nem permitem que você abra uma conta com uma quantia pequena e outras vão querer uma fatia maior. Você deve descobrir qual é esse mínimo na hora de abrir sua conta.
Vale a pena comparar algumas e conferir análises de corretores antes de decidir onde você deseja abrir uma conta. Algumas empresas não exigem depósitos mínimos e outros podem reduzir custos, como taxas de negociação e taxas de gerenciamento de contas, se você tiver um saldo acima de um determinado limite. Outros ainda podem oferecer um certo número de negociações sem comissões para abrir uma conta. Tudo depende de como você negociará na hora de abrir a conta. Se estiver em dúvidas, você pode falar com alguém tem experiência em investimentos e tirar suas dúvidas antes de abrir uma conta.
Comissões e taxas
Como os economistas gostam de dizer, não existe almoço grátis. Embora muitos corretores tenham corrido recentemente para reduzir ou eliminar comissões em negociações, e os ETFs ofereçam investimentos em índices para todos que podem negociar com uma conta de corretagem básica, todos os corretores precisam ganhar dinheiro com seus clientes de uma forma ou de outra.
Na maioria dos casos, seu corretor cobrará uma comissão toda vez que você negociar ações, seja por meio de compra ou venda. As taxas de negociação variam bastante por negociação, mas podem chegar a valores bem altos para alguns corretores e dependendo da negociação. Não há ONG de caridade executando serviços de corretagem.
Dependendo da frequência com que você negocia, essas taxas podem aumentar e afetar sua lucratividade. Investir em ações pode ser muito caro se você entrar e sair de posições com frequência, especialmente com uma pequena quantia de dinheiro disponível para investir.
Lembre-se, uma negociação é uma ordem para comprar ou vender ações de uma empresa. Se você quiser comprar cinco ações diferentes ao mesmo tempo, isso é visto como cinco negociações separadas e você será cobrado por cada uma.
Agora, imagine que você decida comprar as ações dessas cinco empresas com seus R$ 1.000. Para fazer isso, você incorrerá em R$ 50 em custos de negociação. Se você investisse totalmente os seus R$ 1.000, sua conta seria reduzida para R$ 950 após os custos de negociação. Isso representa uma perda antes que seus investimentos tenham chance de ganhar.
Se você vender essas cinco ações, mais uma vez incorrerá nos custos das negociações, que seriam outros R$ 50. Fazer a viagem de ida e volta (comprar e vender) nessas cinco ações custaria R$ 100 do valor do seu depósito inicial de R$ 1.000. Se seus investimentos não renderem o suficiente para cobrir isso, você perdeu dinheiro apenas entrando e saindo de posições.
Diversifique e reduza riscos
A diversificação é considerada o único almoço grátis no investimento. Em poucas palavras, ao investir em uma variedade de ativos, você reduz o risco de o desempenho de um investimento prejudicar gravemente o retorno de seu investimento geral. Você pode pensar nisso como um jargão financeiro para “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”.
Em termos de diversificação, a maior dificuldade em fazer isso virá dos investimentos em ações. Como mencionado anteriormente, os custos de investir em um grande número de ações podem ser prejudiciais para o portfólio. Com um depósito de R$ 1.000, é quase impossível ter um portfólio bem diversificado, então esteja ciente de que você pode precisar investir em uma ou duas empresas (no máximo) em primeiro lugar. Isso aumentará seu risco caso uma das empresas venha a perder posições, mas é sempre possível consultar investidores ou conversar com quem está a mais tempo no mercado para entender como aumentar seus ganhos e reduzir seus riscos.
É aqui que entra em foco o principal benefício dos fundos mútuos ou ETFs. Ambos os tipos de títulos tendem a ter um grande número de ações e outros investimentos em seus fundos, o que os torna mais diversificados do que uma única ação.
Simuladores do mercado de ações
Para os novatos em investimentos que desejam ganhar experiência em negociação sem arriscar seu dinheiro no processo podem achar que um simulador do mercado de ações é uma ferramenta valiosa. Há uma grande variedade de simuladores de negociação disponíveis, incluindo aqueles com e sem taxas.
Os simuladores do mercado de ações oferecem aos usuários dinheiro virtual imaginário para “investir” em um portfólio de ações, opções, ETFs ou outros títulos. Esses simuladores normalmente rastreiam movimentos de preços de investimentos e, dependendo do simulador, outras considerações notáveis, como taxas de negociação ou pagamentos de dividendos. Os investidores fazem “negociações” virtuais como se estivessem investindo dinheiro real.
Por meio desse processo, os usuários do simulador têm a oportunidade de aprender sobre os prós e contras do investimento — e experimentar as consequências de suas decisões de investimento virtual — sem correr o risco de colocar seu próprio dinheiro em risco. Alguns simuladores até permitem que os usuários compitam contra outros participantes, proporcionando um incentivo adicional para investir com cuidado.
É possível investir se você está apenas começando com uma pequena quantia de dinheiro. É mais complicado do que apenas selecionar o investimento certo (um feito bastante difícil por si só), e você precisa estar ciente das restrições que enfrenta como um novo investidor. Aprender o básico sobre os investimentos, em alguma momento, não será mais o suficiente, então conseguir a consultoria e dicas de um investidor mais experiente pode ser o ideal para você avançar e conseguir lucrar ainda mais.
Você terá que fazer sua lição de casa para encontrar os requisitos mínimos de depósito e comparar as comissões com as de outros corretores. É provável que você não consiga comprar ações individuais de maneira econômica e ainda diversificar com uma pequena quantia de dinheiro. Você também precisará escolher o corretor com o qual deseja abrir uma conta.
FAQ Rápido
Quais são os riscos de investir?
Investir é um compromisso de recursos agora em direção a um objetivo financeiro futuro. Existem muitos níveis de risco, com certas classes de ativos e produtos de investimento inerentemente muito mais arriscados do que outros.
Existe investimento sem riscos?
Todo investimento vem com, pelo menos, algum grau de risco: é sempre possível que o valor do seu investimento não aumente com o tempo. Por esse motivo, uma consideração fundamental para os investidores é como gerenciar seus riscos para atingir seus objetivos financeiros, sejam eles de curto ou longo prazo.
Como funcionam as comissões e taxas?
A maioria dos corretores cobra dos clientes uma comissão por cada negociação. Por causa do custo das comissões, os investidores geralmente acham prudente limitar o número total de negociações que fazem para evitar gastar dinheiro extra em taxas. Certos outros tipos de investimentos, como fundos negociados em bolsa, carregam taxas para cobrir os custos de gestão de fundos.
Agora, deixe nos comentários. Você costuma investir em algo? Qual o seu perfil? Costuma seguir um perfil conservador ou costuma seguir os riscos de um perfil agressivo? Fale conosco e aproveite para ler mais sobre como investir e investimentos no nosso site.
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