Robinhood: A Nova Corretora Online que está o Transformando o Mercado de Ações

Em meio as suas pesquisas de investimentos, ações e títulos, você já deve ter se deparado com o nome “Robinhood”. Embora a primeira coisa que possa vir a sua cabeça ao ouvir esse nome seja o personagem das histórias do fora-da-lei que roubava dos ricos e dava aos pobres, neste mundo atual e conectado que vivemos, Robinhood é uma outra coisa. Um aplicativo de corretagem online que tem uma proposta de facilitar e até gameficar os investimentos e torná-los mais atraentes a jovens e novos investidores.

Em seus estágios iniciais, Robinhood se destacou como um disruptor no setor de corretagem. Sua maior vantagem competitiva não era cobrar comissões por ações, opções e negociação de criptomoedas. Essa vantagem foi neutralizada à medida que a maior parte da indústria de corretagem se uniu na ideia de eliminar as comissões.

Apesar do aumento da concorrência no custo, Robinhood desenvolveu uma marca forte e um nicho de mercado com investidores jovens e experientes em tecnologia, graças a um design limpo e experiência do usuário que se concentra no básico. A corretora adicionou recentemente serviços de gestão de caixa e um recurso de investimento recorrente em um esforço para atrair novos clientes e aprofundar o relacionamento financeiro com os clientes existentes.

Vamos falar um pouco desse serviço e apresentar alguns dos pontos positivos e negativos do uso do Robinhood e, se você ficar com dúvidas, deixe aí nos comentários.

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Robinhood, a corretora gameficada

Embora a base de usuários da Robinhood tenha crescido exponencialmente nos últimos anos, o sucesso fez com que os órgãos regulamentadores ficassem de olho na empresa. No ano passado, a plataforma também recebeu críticas por interrupções prematuras e restrições comerciais intencionais em meio à volatilidade do mercado. Isso levou muitos a suspeitar de um conflito de interesses, estimulando ações judiciais coletivas e chamando a atenção de políticos.

Em junho de 2021, Robinhood concordou em pagar US$ 70 milhões para resolver investigações regulatórias relacionadas a clientes enganosos, aprovando comerciantes inelegíveis para estratégias arriscadas e interrupções repetidas que afetam a capacidade dos usuários de acessar a plataforma.

Em 7 de abril de 2022, a Robinhood anunciou o lançamento das Crypto Wallets para todas as pessoas qualificadas na lista de espera da WenWallets de mais de dois milhões de pessoas. De acordo com a empresa, todos os clientes elegíveis que se inscreveram na lista de espera poderão enviar e receber qualquer uma das criptomoedas atualmente disponíveis no Robinhood.

Entendendo a Gamificação

A gamificação aproveita as tendências naturais das pessoas para competição, realização, colaboração e caridade. Ferramentas empregadas no design de jogos, como recompensar usuários por conquistas, “subir de nível” e ganhar medalhas, são levadas para o mundo real para ajudar a motivar os indivíduos a atingir seus objetivos ou aumentar o desempenho. Existem muitos exemplos de gamificação, sendo o mais conhecido talvez os programas de recompensas de passageiro frequente oferecidos pelas companhias aéreas, as “Milhas Aéreas”.

As importantes métricas mensuráveis de sucesso da gamificação incluem o nível de engajamento, influência, fidelidade à marca, tempo gasto em uma atividade e a capacidade do jogo de se tornar viral. A gamificação descreve a incorporação de incentivos de estilo de jogo em atividades cotidianas ou não relacionadas a jogos. Sempre que características de jogos ou aspectos do design de jogos são introduzidos em contextos que não são jogos, a gamificação está ocorrendo.

Aplicativos de investimento que dão dinheiro virtual para os usuários que estão aprendendo a investir e gerar renda extra com simuladores da Bolsa de Valores e, ao completar um determinado número de etapas oferecem um bônus de valor real para um depósito de dinheiro real para investir em ações de verdade através do aplicativo são um exemplo de gameficação.

Pontos de recompensa de fidelidade e pontos de compras frequentes são outros bons exemplos do uso diário da gamificação. Em outras palavras, as atividades do mundo real são feitas como um jogo para motivar as pessoas a atingirem seus objetivos.

Em todos esses exemplos, os clientes são incentivados a continuar “jogando” e acumulando pontos recompensando o consumo contínuo. Esse tip ode estratégia, dando aos usuários recompensas ou “prêmios” para ações realizadas é um dos motivos da Robinhood ser tão prestigiada entre as exchanges online. Mas não somente isso.

Para quem é Robinhood?

Com mais de 13 milhões de usuários com idade média de 31 anos, fica claro que Robinhood se posicionou para ser ideal para investidores mais jovens que querem entrar no jogo – mesmo que isso signifique em pequenas quantidades por meio de ações fracionadas. A simplicidade geral do Robinhood torna o aplicativo e o site simples e fáceis de navegar. Se você estiver interessado em tentar investir em criptomoedas, Robinhood pode ajudar.

Você poderá usar sua plataforma para negociar Bitcoin, Ethereum e muito mais. Robinhood também expandiu sua plataforma de negociação de opções, tornando o corretor uma escolha potencial para os negociadores de ações, embora existam preocupações sobre a qualidade das execuções de negociação.

Prós explicados

• O aplicativo móvel do Robinhood é extremamente fácil de usar. Embora o corretor forneça uma plataforma baseada na web, é uma empresa que prioriza o celular. Esta é uma área-chave de diferenciação entre Robinhood e seus concorrentes. O aplicativo móvel não é realmente robusto. Na verdade, suas características são básicas. Mas para os investidores que sabem o que querem, a plataforma é mais do que suficiente para passar rapidamente de tela para tela e fazer negócios.
• Você pode negociar ações, ETFs, contratos de opções e criptomoedas gratuitamente. Robinhood permite que você compre ações fracionárias com apenas $ 1. Se você habilitar o programa de reinvestimento de dividendos (DRIP) em sua conta, Robinhood reinvestirá automaticamente quaisquer dividendos ganhos de ações ou ETFs – desde que as posições suportem a negociação de ações fracionárias.
• Os recursos de gerenciamento de caixa do Robinhood permitirão que você ganhe 0,30% APY (annual percentage yield, ou rendimento percentual anual. Significa a taxa real de retorno obtida em um investimento, considerando a incidência de juros compostos). Você também não precisa pagar taxas de caixa eletrônico em nenhum dos mais de 75.000 caixas eletrônicos em sua rede (atualmente disponível apenas nos Estados Unidos). A ferramenta de investimento recorrente permite que você invista automaticamente um valor fixo em dólares periodicamente, como uma vez por mês.

Contras explicados

• Robinhood tem pouco em termos de pesquisa ou recursos educacionais disponíveis para os clientes. Se você quiser mais do que as cotações básicas de ações, provavelmente precisará se inscrever no Robinhood Gold. Mesmo assim, Robinhood carece de recursos quando comparado às ofertas de seus concorrentes.
• Robinhood não oferece fundos mútuos ou produtos de investimento de renda fixa e você não poderá negociar commodities, forex ou futuros. Além disso, Robinhood suporta apenas contas de corretagem tributáveis.
• As estatísticas de pagamento de fluxo de pedidos geralmente são publicadas por corretores. É a melhor maneira de os investidores compararem e garantirem execuções comerciais precisas e oportunas. Robinhood não divulga essas informações importantes ao público e perde pontos por essa falta de transparência.

Usabilidade

Robinhood é extremamente fácil de configurar e usar. Graças a um aplicativo móvel com um design limpo que se concentra no básico, Robinhood é uma escolha fácil para investidores que usam principalmente dispositivos móveis para gerenciar suas contas. Você também pode usar a plataforma baseada na web que tem uma aparência semelhante ao aplicativo. Ambas as plataformas suportam os mesmos tipos de pedidos e classes de ativos.

Depois de fazer login no aplicativo, você verá um gráfico de linhas que mostra o valor e o poder de compra do seu portfólio. Você encontrará o menu principal na parte inferior da tela, onde pode usar facilmente a função de pesquisa para exibir o gráfico de uma ação em vários períodos de tempo. Você verá informações relativas à ação, incluindo seus altos e baixos, capitalização de mercado e relação P/L.

Robinhood também fornece um feed de notícias, uma composição das classificações dos analistas e um perfil da empresa. Quando você estiver pronto para tomar uma decisão de compra ou venda, o botão de negociação rola junto com a página, permitindo que você envie um pedido a qualquer momento.

No geral, a experiência do usuário do Robinhood é agradável e o aplicativo funciona perfeitamente. Uma ressalva é que há muito pouco que você pode fazer para personalizar o aplicativo para sua experiência de negociação desejada. O aplicativo móvel também não possui gráficos ou ferramentas de pesquisa aprofundada.

Os aplicativos móveis e o site sofreram sérias interrupções durante as altas do mercado no final de fevereiro e início de março de 2020. Os fundadores disseram em uma postagem no blog que seus sistemas não aguentavam o estresse da “carga sem precedentes” e se comprometeram a reforçar seus sistemas.

A experiência de negociação nas plataformas web e móvel da Robinhood é rápida, simples e otimizada. Para novos investidores e para quem quer aprender a investir e ganhar dinheiro, a Robinhood tem a funcionalidade necessária para negociar, mas os investidores mais experientes encontrarão ferramentas familiares ausentes. Robinhood tem listas básicas de observação, cotações de ações com gráficos e classificações de analistas, notícias recentes, streaming da Bloomberg TV, tudo junto com um processo simples de entrada no comércio.

O que você vê é o que tem com o Robinhood, pois não há personalizações na web ou na plataforma móvel. Você não pode definir tamanhos de pedidos padrão, períodos de tempo em gráficos ou qualquer outra coisa.

Tirando dos ricos e dando aos pobres

Embora você possa não ter visto nada sobre o Robinhood em específico, certamente ouviu falar de um caso que aconteceu recentemente envolvendo a plataforma. No final de 2020, uma série de jovens investidores se reuniram através da plataforma social Reddit e compraram, a um baixo custo, as ações da varejista GameStop Corp.

A loja é focada em venda de consoles de jogos de videogame, acessórios e jogos em mídia física, porém, como o aumento da distribuição de jogos em formato digital, pandemia de covid-19 e uma série de escândalos sobre as condições de trabalho dos funcionários, as ações da empresa eram, naquele momento, negociadas a menos de US$ 20. A alta demanda e a volatilidade causada pela compra de ações causou perdas de bilhões de dólares a fundos de hedge que investiram em vendas a descoberto.

Esse episódio causou uma preocupação sobre a participação dos pequenos investidores e os fluxos gerados por eles aos investidores profissionais que valorizam artificialmente as ações, em um ciclo de retroalimentação que poderia levar a uma quebra.

Isso levou as agências regulamentadoras do estado de Massachusetts (onde fica a sede da Robinhood) a questionarem as táticas de “gameficação” da Robinhood e acusar a empresa de um “continuado padrão agressivo de incentivar e incitar negócios entre seus clientes”. Em resposta a isso a Robinhood afirmou que não “sucumbirá a alegações infundadas e politizadas, nem a exigências irracionais”.

A Robinhood funciona no Brasil?

Infelizmente, no momento, não. Não há ainda suporte a negociações do Brasil na Robinhood. Claro, você pode usá-lo para movimentações que estão disponíveis dentro do aplicativo e criar uma conta, mas ele ainda não atua de forma oficial no país.

Em 2020, eles tinham planos de expandir suas operações para o Reino Unido, mas esses planos foram adiados devido a pandemia de covid-19. Atualmente, o que temos no país são alternativas similares que podem ser acessadas facilmente.

• Como a eToro, que tem mais de 25 milhões de clientes e é possível copiar/seguir outros investidores, em uma plataforma moderna e fácil de usar. Basta acessar o site e começar a usar.
• A Interactive Brokers já é mais direcionada para os investidores mais experientes e oferece um amplo portfólio de produtos de diversas bolsas de valores do mundo. Para aqueles que estão começando no mundo dos investimentos, a empresa lançou o aplicativo IBKR GlobalTrader que facilita as movimentações e aplicações.
• Já a Capital.com tem 0% comissões, taxas baixas e zero taxa de conversão para outras moedas. Oferece ações, ETFs e CFDs de índices, ações, criptomoedas, commodities e Forex. Se quiser conhecer, é só acessar o site e conhecer.

FAQ Rápido

Agora, deixe nos comentários se você conhecia o Robinhood. Já usou o aplicativo? Tem alguma recomendação de aplicativo similar? Fale conosco e aproveite também e leia mais sobre como investir e investimentos no nosso site.